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如果说慎用失约惩戒是“破”，那么实验确立分类分级执行措施，则是同样不可或缺的“立”。

3月3日，全国人大代表、广州中院少年家事审判庭庭长陈海仪，在接受媒体采访时透露，在广州互联网法院受理案件中，涉网贷执行案件超5成，其中执行标的额在万元以下占比超6成，且被告人不乏年轻人。

陈海仪以为，该征象背后，网贷平台过分包装营销等乱象应负有责任。她建议，对小额网贷逾期年轻人应慎用失约惩戒，可实验分级分类执行措施，“让这些年轻人尽快脱节债务，进入良性循环”。

当下，形形色色的网贷在年轻人之中异常盛行，由此也泛起了数目不少的年轻人陷入网贷并被纳入失约黑名单的征象。这本是种正常的信用惩戒，但鉴于网贷的特征，这种“一刀切”的做法，简直存在可商讨的空间。

现实中，网贷多是小额消费贷为主，其乞贷以年轻人为主，甚至有不少是大学生。这种情形下的逾期还款行为，简朴根据一样平常对“老赖”的惩戒纳入失约黑名单，反倒可能弱化失约惩戒的真实效率。部门年轻人还会因此陷入“以贷养贷”的恶性循环。

因此，建议对小额网贷逾期年轻人慎用失约惩戒，并实验分级分类执行的措施，不乏积极意义。

此举有利于倒逼网贷平台有更强的风险考量。当前网贷逾期征象过滥，本就与网贷平台过分营销和诱导“消费”存在一定关系。好比，平台对于网贷风险提醒不足，造成相当一部门年轻人因信息不对称而忽视其中可能的结果。这现实是平台将风险预防责任过分转嫁给了失约惩戒机制。慎用失约惩戒，也就是要敦促平台推行需要的信息见告义务，将风险把关前置。

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失约惩戒，只是事后责罚。当下呈泛滥之势的网贷，更需要的其实是源头规范。好比，适度提高网贷门槛，规范网贷平台的过分包装和营销等。而把对网贷风险的控制完全推给末尾环节的失约惩戒，既会制造数目重大的“信用停业”的年轻群体，令失约惩戒机制“不堪重负”，也无助于让网贷平台真正负起责来。

况且，现在有关网贷逾期纳入失约惩戒的做法，在制度上也不够完善。不少网贷平台更改大，本就会影响到借贷者的还款行为，甚至可能泛起进“黑名单”容易、消灭信用污点异常难的征象。非但云云，大量网贷逾期行为不分情形一律纳入失约惩戒，也大大增加了法院的执行成本。

也要指出的是，建议慎用失约惩戒，并非简朴呼吁弱化网贷逾期者的责任，而是需要加倍精细化的行动，辅助这些年轻人及早脱节债务，制止陷入恶性循环。

如果说慎用失约惩戒是“破”，那么实验确立分类分级执行措施，则是同样不可或缺的“立”――针对逾期的贷款额度、主客观性子与恶意水平等，确立某种梯度化处置机制，是精准治理的应有之义。这其中，针对网贷平台诱导、少量贷款逾期、乞贷人非恶意的情形，需要的脱期或宽免空间应获得保障。

固然，详细的执行措施到底若何制订，需要周全的制度设计。好比，是按贷款额度照样逾期时间来分级，抑或是两者兼有？对“年轻人”又该若何分类？又该若何制止给一些年轻人带来“负面”表示？这些都磨练相关政策放置的精准度和科学性。

但毫无疑问，比起失约惩戒“大棒”的滥用，确立更科学的网贷逾期处置机制，确实值得考量。

□吴振（媒体人）